En supprimant le questionnaire de santé, la loi Lemoine exclut l’immense majorité des emprunteurs. En effet, une augmentation des tarifs se profile pour couvrir les risques qui ne sont plus identifiables, bloquant ainsi l’accès à une assurance emprunteur abordable. La solution de l’InsurTech Wedou, l’un des leaders européens de l’assurance emprunteur ? Repenser les critères de sélection, et, donc, la tarification, des assureurs en assurant, dès le 1er juin, non plus les risques, mais les bons comportements qui permettent de se maintenir en bonne santé pour obtenir une assurance emprunteur moins chère et ultra personnalisée.
Avec cette approche comportementale inédite, les habitudes alimentaires et sportives des assurés deviennent les nouveaux critères de sélection pour définir le montant de leur assurance. Leur hygiène de vie leur fera bénéficier d’une assurance de 30 à 50 % moins chers que l’assurance bancaire, y compris pour un prêt de moins de 200 000 euros. Cette nouvelle façon de faire de l’assurance, plus positive, assurera l’application concrète de la loi Lemoine. Elle aidera les assurés à changer facilement d’assurance emprunteur et permettra aux assureurs de les accompagner avec des offres adaptées, tout en profitant de ce nouveau marché.
Le lancement de cette nouvelle solution, sans précédent sur le marché, s’inscrit dans l’ADN de l’Insurtech européenne qui a placé l’innovation au cœur son développement : dès sa création en 2018, son chatbot, basé sur l’intelligence artificielle, avait été récompensé. Il avait déjà pour objectif de simplifier l’expérience client sur un marché, l’assurance, réputée très complexe. Wedou va plus loin en intégrant cette fois l’Internet des objets : les habitudes alimentaires et sportives des emprunteurs pourront être mesurées à travers les applications qu’ils possèdent déjà sur leurs smartphones. Leurs progrès tout au long de l’année seront salués par une réduction du prix de leur assurance emprunteur.
Supprimer le questionnaire médical, une fausse bonne idée
Supprimer, pour les prêts inférieurs à 200 000 euros si le terme du prêt intervient avant le soixantième anniversaire de l’assuré, le questionnaire de santé semble, en soit une bonne nouvelle. En effet, plus de personnes auraient accès au crédit immobilier et les économies réalisées sont évaluées, en moyenne, entre 5 000 et 15 000 euros. Selon les rapports parlementaires, les ménages français pourraient récupérer près de 550 millions d’euros par an.
Mais, dans le fait, ce questionnaire exclut 85 à 90 % du marché. En effet, en France, le prêt moyen est de 156 000 euros, à l’exception de Paris. Les assureurs vont augmenter leurs tarifs pour couvrir des assurés dont ils ne pourront plus évaluer les risques. De plus, l’augmentation des taux d’emprunt et la baisse du taux d’usure, fixé à 2,40 % pour les prêts de 20 ans et plus, renforcent cette exclusion d’une grande partie des emprunteurs. Avec une conséquence immédiate : ne pas pouvoir profiter de tarifs avantageux pour leur assurance et, au final, renoncer à leur emprunt.
« Le risque est aujourd’hui très fort de voir des milliers de consommateurs être exclus de l’offre d’emprunt. Nous devions donc proposer une solution qui leur permet de réaliser leur projet, mais aussi des économies. Pour nos partenaires réassureurs et assureurs, l’enjeu est de continuer à adresser le plus important marché des prêts : ceux de moins de 200 000 euros. C’est pourquoi nous avons développé une approche comportementale innovante et unique qui transforme la relation à l’assurance. Les emprunteurs sont récompensés pour leurs bonnes habitudes. Notre proposition est simple : payer son assurance emprunteur moins cher en faisant attention à soi », explique Patrick Bacchetta, Fondateur de Wedou
Une nouvelle façon de faire de l’assurance en France : récompenser plutôt que punir
Wedou.fr disrupte une nouvelle fois le secteur, en adoptant une approche totalement nouvelle de l’assurance en France : récompenser les bons comportements plutôt que de sanctionner les risques pour rendre la loi Lemoine possible. Les assurés auront une assurance qui montrera comment ils prennent soin de leur santé au quotidien en faisant leurs 10 000 pas par jour, en arrêtant de fumer, en consommant plus de fruits et légumes, en pratiquant du sport régulièrement, en adaptant leur rythme de travail… Chaque année, ils pourront ainsi faire baisser le prix de leur assurance emprunteur grâce aux initiatives en faveur de leur santé. Les assureurs pourront alors estimer les garanties nécessaires et profiter du nouveau marché créé par la nouvelle loi.
Wedou les accompagne en créant et en développant, avec eux, des produits d’assurance qui répondent aux évolutions réglementaires et aux besoins de chaque assuré. Ce dernier peut comparer les différents offres fin de choisir celle qui répond à ses exigences, tout en réalisant, en moyenne, 12 000euros d’économies par an, un complément de revenus non négligeable pour le budget des ménages français malmené ces derniers mois. En 10 secondes, wedou.fr calcule le juste prix de l’assurance emprunteur, avec des garanties sur mesure et une tarification pour tous les âges, montants, professions, états de santé.
L’intelligence artificielle est utilisée pour comparer les différentes offres des partenaires assureurs et réassureurs de l’Insurtech pour obtenir une assurance emprunteur ultra personnalisée et transparente, remplissant l’obligation d’équivalence des garanties demandées par la banque. Cependant, l’humain reste au cœur de la relation entre Wedou et ses clients : des assistantes les accompagnent, et les rassurent, tout au long du processus de comparaison et de souscription. Enfin, une fois l’assurance emprunteur choisie, Wedou se charge des modalités de transfert avec la banque ou le détenteur du contrat.
A propos de Wedou
InsurTech de la protection de revenus, Wedou est l’un des leaders européens de l’assurance emprunteur. Créée en 2018, cette start-up disrupte le marché de l’assurance en proposant une plateforme de souscription ultra-simplifiée et innovante qui permet aux assurés de réaliser jusqu’à 50 % d’économies sur leur assurance emprunteur. Wedou conçoit et développe ses propres produits d'assurance avec ses partenaires réassureurs afin de proposer des offres personnalisées pour chaque client.