À qui s'adresse une assurance emprunteur ?

La souscription à une assurance emprunteur est indispensable au moment de contracter un crédit. Cette assurance offre une protection à l’emprunteur pour toute la durée de son crédit. En effet, l’emprunteur a l’obligation de se prémunir contre les risques courants à long terme. Mais à qui s’adresse assurance emprunteur ? Wedou vous en dit plus.

Avant d’accorder une offre de prêt, une banque est en droit d’exiger une assurance emprunteur. Cette assurance prêt est ainsi accessible à toute personne demandant un crédit immobilier. Cette garantie est sollicitée lorsque l’emprunteur fait face à une situation qui l’empêche d’honorer ses engagements. Chez Wedou, plusieurs profils peuvent en bénéficier :

• Les primo-accédants
• Les quadragénaires
• Les retraités

Quel que soit le profil de l’emprunteur, les assureurs vous présenteront des offres adaptées à vos attentes. Les garanties sont identifiées et ajustées en fonction de la protection recherchée. L’emprunteur a la possibilité de choisir une formule en fonction de son budget.

L’assurance crédit est sollicitée par la plupart des banques et celles-ci sont en droit de vous demander de remplir une fiche standardisée d’informations. Toutefois, il reste possible d’obtenir un prêt et une assurance emprunteur avec de graves antécédents médicaux. En effet, grâce à la convention AERAS, l’accès à couverture de crédit est simplifié à toute personne à qui s’adresse une assurance emprunteur.

‍Quels sont les objectifs de la convention AERAS ?

‍La convention AERAS permet aux personnes à l’état de santé fragile de bénéficier d’une assurance pour leur prêt immobilier. À travers cette convention, Wedou vous permet de profiter de conditions ajustées, lorsque le contrat standard vous est refusé. Elle supprime notamment les majorations de tarif et supprime les restrictions de garanties. La convention AERAS optimise l’accès à un crédit immobilier et plus largement à un crédit à la consommation.‍

‍Comment profiter de la convention AERAS ?

‍Les établissements signataires de la convention AERAS sont habilités à vous faire profiter de ses avantages. Avec Wedou :

• L'emprunteur peut déposer une demande avec un dossier détaillé.
• Le document sera passé en revue par de professionnels médicaux.
• Suivant les caractéristiques du dossier, l’assureur peut définir une surprime.
• Bien que l’AERAS facilite l’accès à l’assurance, cet accord n’est pas systématique.

L’emprunteur qui fait face à des refus répétés peut solliciter la commission de médiation AERAS.

Aucun texte légal n’impose d’avoir une assurance crédit immobilier au moment de conclure un contrat de prêt. Les banques ont toutefois le droit d’exiger une solution de protection contre le risque de défaut. Cette option prend le relais lorsque l’acquéreur ne peut honorer ses mensualités. Toutes les banques la demandent pour se garantir un paiement. L’obligation peut être couverte par une assurance associée ou tierce. Cette liberté de choix est garantie par la loi Lemoine. Dans ce dernier cas, le contrat Wedou est fait par délégation.

Depuis 2015, les établissements bancaires prêteurs doivent renseigner l’emprunteur sur garanties minimales exigées pour une assurance prêt. La loi Lagarde les engage également à fournir une FSI (Fiche Standardisée d’Information) pour toute assurance liée à un crédit immobilier à usage professionnel ou d’habitation. La FSI renseigne sur les différentes garanties du prêt immobilier. La banque doit remettre ce document en même temps que l’offre de prêt.

Depuis 2009, les banques sont légalement obligées de renseigner l’emprunteur dans le cadre d’un crédit immobilier. Ce devoir d’assurance ne concerne pas seulement le contrat proposé par leur établissement. Il se rapporte aux différents aspects d’un contrat et à la liberté de choisir son assureur. Cette loi interdit également la modification des taux d’intérêt pour une assurance en délégation. En cas de refus de l’assurance choisie par le client, la banque doit justifier son choix.