Bien que la souscription à une assurance emprunteur ne soit pas obligatoire, celle-ci est cependant toujours exigée par les banques pour un crédit immobilier. En effet, elle permet d’éviter les défauts de paiement en cas d’accident, de maladie, d’invalidité ou de décès et représente une garantie indispensable pour les établissements bancaires.

Pour son assurance emprunteur, MGEN travaille de concert avec CNP Assurances. Voici les principales caractéristiques de son contrat :

• Destiné aux fonctionnaires ainsi qu’aux co-emprunteurs ayant moins de 70 ans.
• Comprends les garanties classiques telles que décès, PTIA, ITT, IPT, IPP et offre une couverture MNO.
• Adapté aux professions à risque.
• Convient à la pratique de sports à risque, à l’exception des sports aériens.
• Dispose d’un taux variable selon la tranche d’âge.

Taux de l’assurance de prêt

Comme de très nombreuses assurances de prêt, la MGEN pratique un taux différent selon l’âge de l’emprunteur. Si nous prenons l’exemple d’un projet immobilier pour un bien résidentiel, on estime le taux à :

• 0,11 % du capital emprunté pour une personne en dessous de 28 ans.
• 0,16 % du capital emprunté pour une personne entre 28 ans et moins de 36 ans.
• 0,26 % du capital emprunté pour une personne entre 36 ans et moins de 46 ans.
• 0,34 % du capital emprunté pour une personne entre 46 ans et moins de 56 ans.
• 0,50 % du capital emprunté pour une personne entre 56 ans et moins de 70 ans.

Afin de comparer le prix d’une assurance de prêt immobilier chez MGEN avec ses concurrents, pensez à vérifier son Taux Annuel Effectif d’Assurance ou TAEA. Celui-ci doit obligatoirement figurer sur les offres de prêt et permet de connaître rapidement le coût réel de l’assurance du crédit.

Garanties de l’assurance de prêt

Voici les garanties de base de l’assurance de prêt immobilier de la MGEN.

• Décès (DC).
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
• Incapacité Totale de Travail (ITT).
• Invalidité Permanente Totale (IPT).
• Invalidité Permanente Partielle (IPP).
• Affections dorsales et psychiques (MNO).

En outre, MGEN propose des garanties complémentaires avec :

• La couverture des métiers à risque, tels que pompier, docker, marin, couvreur, etc.
• La couverture des sports à risque, à l’exception des sports aériens.

Conditions d’indemnisation

La MGEN se charge du remboursement total du capital restant dû pour les garanties décès et PTIA après examen. Pour les garanties ITT et IPT, MGEN procède à un mode de remboursement indemnitaire calculé en fonction de la perte de rémunération et opère une franchise de 90 jours.

Il est important de souligner que l’assurance de prêt immobilier MGEN comporte certaines exclusions :

• En cas de suicide ou de mutilation intentionnelle durant la 1re année d’assurance, sauf si le prêt immobilier concerne un bien servant de résidence principale. Dans cette situation, le remboursement sera alors plafonné à 120 000 €.
• La participation à des faits de guerre.
• La participation a certaines disciplines aériennes comme des acrobaties, des compétitions, des raids, etc

Lorsque vous désirez être indemnisé dans le cadre des garanties de votre contrat assurance de prêt immobilier, le meilleur moyen reste de vous rendre sur le site Internet de MGEN et de vous connecter à votre Espace Personnel ou bien de téléphoner à votre conseiller. Afin d’obtenir le remboursement total du capital restant dû en cas de décès ou de PTIA, il faudra fournir des justificatifs et procéder à un contrôle médical.

Si vous souhaitez assurer votre prêt immobilier avec la MGEN, vous devez respecter certaines formalités administratives et médicales.

Formalités administratives

Afin de bénéficier de l’assurance de prêt MGEN, vous devez être adhérent de la mutuelle. Vous serez invité à renseigner votre profil et à fournir des informations sur le prêt telles que son capital ou sa durée pour que la MGEN calcule le taux et propose une assurance adaptée à votre situation.

Formalités médicales

Peu importe le montant du crédit ou l’âge de l’emprunteur, vous devrez compléter un questionnaire médical. Vous retrouverez dans celui-ci des questions sur vos habitudes, vos antécédents médicaux ou vos pathologies. En fonction des réponses apportées et des caractéristiques du projet, la MGEN pourra réclamer un bilan de santé avant de valider votre souscription.

Qui peut souscrire une assurance de prêt chez MGEN ?

L’assurance de prêt immobilier MGEN est disponible pour tous les membres participants de la mutuelle, fonctionnaires titulaires ou stagiaires et s’adresse :

• Aux salariés avec un CDI.
• Aux retraités qui ont moins de 70 ans.

Lorsque le crédit présente un ou plusieurs co-emprunteurs, ceux-ci peuvent opter pour l’assurance de prêt MGEN sans forcément adhérer à la mutuelle. Néanmoins, il sera nécessaire d’être âgé de moins de 70 ans.

Il est tout à fait possible de changer d’assurance emprunteur au profit de MGEN, mais le nouveau contrat doit respecter le principe d’équivalence des garanties. En effet, il est essentiel que celles-ci soient au moins égales aux garanties de la précédente assurance. Par ailleurs, on distingue plusieurs cas de figure selon la date à laquelle le crédit a été signé :

• Pour un prêt immobilier souscrit à partir du 1^er juin 2022, il est possible de changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment suivant la signature du crédit.
• Pour un prêt immobilier en cours au 1^er juin 2022 :
• Il est possible de changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment après la signature du crédit à partir du 1^er septembre 2022.
• Jusqu’au 31 août 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur pendant toute l’année suivant la signature du crédit ou bien à chaque date anniversaire de celui-ci.

La délégation d’assurance de prêt est une mesure permettant de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par la banque prêteuse, autrement appelée assurance de groupe. Il est important de noter que les assurances de groupe sont collectives avec une mutualisation des risques. Elles affichent fréquemment un prix plus élevé qu’une assurance externe puisqu’elles ne tiennent pas compte du profil de l’emprunteur.

Avec la délégation d’assurance de prêt, vous pouvez désormais :

• Opter pour les garanties que vous désirez, tant que celles-ci sont conformes avec les garanties regroupées sur la Fiche Standardisée d’Information (FSI) donnée par la banque prêteuse.
• Comparer les contrats d’assurance emprunteur de chaque organisme pour découvrir le taux le plus avantageux et réaliser des économies. Cette démarche est particulièrement intéressante si votre profil montre peu de risques ou que vous avez souscrit à une assurance de groupe au moment de la signature du crédit.
• Choisir une assurance adaptée si vous pratiquez une activité professionnelle à risque ou présentez des problèmes de santé.

Conformément à ses conditions générales, l’assurance de prêt MGEN n’est ouverte qu’aux membres adhérents de la mutuelle. En outre, elle n’est disponible que pour les nouveaux crédits immobiliers, qu’ils soient amortissables, avec ou sans différé de remboursement. L’offre MGEN exclut les prêts relais de plus de 2 ans ainsi que les prêts non amortissables et les emprunts en cours.

L’assurance de prêt MGEN est plafonnée à 1 000 000 € par personne et ne peut couvrir un crédit de plus de 30 ans.

L’assurance emprunteur de la MGEN dispose d’un taux relativement intéressant pour certains profils. De plus, elle couvre les professions à risque, les sports à risque, les affections dorsales et psychiques, contrairement à de nombreuses assurances qui n’incluent pas ces caractéristiques.

L’assurance de prêt MGEN n’est accessible que pour ses adhérents. En outre, on peut déplorer le fait qu’elle ne soit disponible que pour les emprunteurs et co-emprunteurs de moins de 70 ans.

Que vous soyez adhérent MGEN ou non, vous pouvez envoyer un email depuis la page Internet de la compagnie, mais aussi planifier un rendez-vous téléphonique ou un entretien avec un conseiller dans un centre MGEN. Vous serez invité à vous connecter à votre Espace Personnel ou bien à vous inscrire à l’aide de votre adresse email et de votre numéro de sécurité sociale.

MGEN met également à disposition un service téléphonique (au prix d’un appel local), accessible du lundi au vendredi, de 8 h à 18 h 30, au _{36 76} pour toute demande concernant l’assurance de prêt immobilier ou les prestations de la compagnie.