L’assurance de prêt immobilier est une protection exigée par les banques lorsque vous souscrivez un crédit immobilier. Cette couverture garantit le remboursement de vos mensualités en cas d’invalidité, d’incapacité de travail ou de décès survenu après un accident ou une maladie. En effet, un emprunt vous engage sur le long terme et les banques ne souhaitent prendre aucun risque.

Présent en France depuis plus de 50 ans, MetLife est un assureur spécialisé dans les offres de prévoyances pour particuliers, professionnels et entreprises. La compagnie d’assurance se distingue par ses contrats diversifiés, pensés pour répondre aux besoins de chaque profil assuré. L’assurance de prêt MetLife offre ainsi une couverture à la plupart des emprunteurs, même en cas de maladies, exercice d’une profession à risques ou pratique de sports extrêmes (alpinisme, plongée, aviation, etc.).

La souscription à l'assurance de prêt MetLife vous permet :

• De bénéficier d’un niveau de garanties équivalent ou supérieur aux contrats groupe proposés par les banques ;
• De réaliser jusqu’à 11 000 € d’économies (en fonction de votre profil et des termes actuels de votre contrat assurance emprunteur) ;
• De profiter de tarifs fixes durant toute la durée de votre contrat, même en cas de changements dans votre vie personnelle ou professionnelle ;
• D’accéder rapidement aux conditions particulières liées à votre contrat.

La compagnie d’assurance MetLife a par ailleurs obtenu l’Oscar de l’innovation délivré par les Oscars des Entreprises et le Label Excellence 2021 Super Novaterm Crédit.

Prix assurance emprunteur MetLife

Le coût moyen d’une assurance prêt immobilier représente une part importante du montant total de votre crédit immobilier. Pour réaliser des économies sans rogner sur votre protection, il est donc essentiel de comparer les différentes offres mises à disposition par les assurances.

Chez MetLife, le coût de l’assurance emprunteur prend en compte les paramètres suivants :

• Montant du prêt contracté auprès de la banque pour réaliser votre projet immobilier ;
• Durée du crédit immobilier ;
• Niveau de couverture souhaité (garanties, option de garanties, etc.) ;
• Âge et état de santé de l’emprunteur ;
• Conduites à risques (fumeur ou non-fumeur, pratique de sports à risques, etc.) ;
• Profession exercée.

Après étude de votre dossier, MetLife vous proposera un tarif pour son assurance emprunteur. En cas d’acceptation de votre part, l’organisme s’engage à maintenir votre taux fixe pendant toute la durée du contrat. Vos cotisations resteront donc identiques, même en cas de changement personnel ou professionnel (évolution de carrière, tabac, nouvelle pratique d’un sport à risques, etc.). À titre indicatif, MetLife propose un taux moyen situé entre 0,1 % et 0,7 % du capital lors de l’achat d’une résidence principale.

Garanties assurance emprunteur MetLife

L’assurance de prêt MetLife propose différentes garanties pour répondre aux besoins de chaque profil assuré :

• Garantie décès : MetLife assure le remboursement du capital restant dû à la banque d’emprunt en cas de décès de l’assuré. Le remboursement est forfaitaire. Le contrat prévoit cependant les clauses d’exclusion décès suivantes : risques et sports aériens, travail en hauteur, travail en profondeur, manipulation de produits dangereux ou d’armes. Si vous êtes exposé à l’un de ces risques, MetLife propose des contrats assurance spécifiques afin d’étendre votre niveau de couverture.
• Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : MetLife assure le remboursement forfaitaire (non soumis à une perte de revenu) du capital restant dû en cas d’incapacité permanente et définitive à exercer toute activité rémunératrice. L’assuré doit également être dans l’impossibilité d’effectuer par lui-même les actes de la vie courante, à savoir s’habiller, manger, se laver et se déplacer.
• Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : L’assurance MetLife garantit la prise en charge de vos mensualités jusqu’à la reprise possible d’une activité rémunératrice après un délai de franchise de 90 jours.
• Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) : MetLife prévoit la prise en charge de vos mensualités en cas d’invalidité permanente à la suite d’une maladie ou d’un accident. Le taux d’invalidité constaté doit cependant être supérieur à 66 %.
• Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Le contrat assurance emprunteur MetLife vous couvre en cas d’invalidité définitive dont le taux est compris entre 33 % et 66 %. Le montant de la prise en charge est calculé à partir du capital restant dû et selon le taux d’invalidité constaté.
• Garantie Perte d’Emploi : Durant une période de chômage, MetLife prend en charge une partie de vos mensualités jusqu’à la reprise d’une activité rémunératrice (dans les limites des conditions prévues aux termes du contrat).

Formules assurances MetLife pour profils à risques

MetLife développe des formules assurances spécifiques pour répondre aux besoins de chaque profil emprunteur :

• Assurance emprunteur senior : couverture garantie jusqu’à 90 ans avec option affections disco-vertébrales et psychiques.
• Assurance emprunteur sports à risques : couverture des sinistres survenus dans le cadre d’une pratique de sport à risques. Cette assurance emprunteur concerne les sportifs réguliers amateurs ou professionnels, adhérents d’un club sportif ou d’une fédération sportive. Sont notamment considérés à risques les sports suivants : alpinisme, aéronautique, aviation, ski, kitesurf, plongée et trekking.
• Assurance emprunteur et risques de santé : couverture des assurés affichant un profil santé avec risques aggravés. Ce contrat assure notamment la prise en charge des personnes avec un risque ou des antécédents de cancers, maladies cardiovasculaires, infectieuses, neurologiques et rhumatologiques.

Conditions d’indemnisation

Le contrat d’assurance de prêt immobilier MetLife est subordonné aux conditions d’indemnisation suivantes :

• Remboursement forfaitaire sans condition de perte de revenue ;
• Garantie d’un tarif d’indemnisation fixe même en cas de changement d’habitudes de vie de l’assuré ;
• Calcul des cotisations sur la base du capital restant dû.

Pour solliciter une indemnisation après un accident, une maladie ou un décès, vous devrez fournir à la compagnie d’assurance emprunteur MetLife des documents justificatifs. Une copie de l’acte de prêt immobilier vous sera notamment demandée. Par la suite, les pièces à fournir dépendront de la nature du sinistre :

• Certificat de décès ;
• Certificat médical détaillé en cas de PTIA ;
• Certificat médical avec évaluation du taux d’invalidité en cas d’IPP ou IPT ;
• Documents témoignant des circonstances du sinistre en cas d’accident.

Qui peut souscrire une assurance de prêt MetLife ?

Toute personne physique emprunteur, co-emprunteur ou caution peut souscrire une assurance de prêt MetLife (sous réserve d'acceptation du dossier assuré par l’organisme). Les offres assurances de prêt conçues par MetLife sont conçues pour s’adapter aux besoins de tous les profils emprunteurs :

• Particuliers et professionnels ;
• Jeunes et seniors ;
• Sportifs ;
• Professionnels exerçant un métier à risques ;
• etc.

Comment souscrire à l’assurance de prêt immobilier MetLife ?

La souscription à l’assurance emprunteur MetLife se déroule en trois étapes :

• Une demande de devis en ligne. Un premier tarif indicatif vous permet de connaître le montant approximatif de votre futur contrat d’assurance emprunteur.
• Un rendez-vous téléphonique avec un conseiller. Cet expert fait le point sur votre projet immobilier afin de vous proposer une offre cohérente avec vos besoins (montant de l’emprunt, durée du crédit immobilier, garanties de l’assurance souhaitées, etc.).
• L’envoi de votre numéro d’identification par e-mail. Ce numéro vous permet d’accéder à un espace adhésion. À partir de cet espace, vous répondrez alors à un questionnaire de santé avant de signer électroniquement l’offre proposée par la banque. Après accord de votre part, vous recevrez les conditions particulières relatives à votre contrat d’assurance emprunteur MetLife.

Lorsque vous contractez un crédit immobilier, la banque d’emprunt vous propose généralement sa propre offre d’assurance prêt immobilier. Cependant, la délégation d’assurance vous permet de choisir votre organisme assureur. Mise en place par la loi Lagarde et la loi Hamon, la délégation d’assurance autorise la mise en concurrence des différentes assurances afin de trouver le contrat le plus adapté à votre profil. Chez Wedou, notre comparateur en ligne sélectionne pour vous le meilleur contrat d’assurance. Une fois le résultat obtenu, vous pourrez alors changer pour un meilleur contrat avec la délégation d’assurance.

En fonction de votre contrat assurance de prêt actuel et grâce à la délégation d’assurance, vous pourrez profiter soit :

• D’une assurance de prêt immobilier à un meilleur tarif ;
• D’une assurance de prêt immobilier à un tarif identique, mais avec un niveau de garanties supérieur.

La délégation d’assurance fixe toutefois une condition : le niveau de garanties proposé par le nouvel organisme doit être au moins équivalent à celui de la banque d’emprunt.

Changer son assurance de prêt pour l’assurance emprunteur MetLife est simple et rapide. En effet, depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine permet de changer d’assurance de prêt à tout moment. Veillez toutefois à ce que votre nouveau contrat assurance prêt immobilier inclut les garanties exigées par votre banque.

Pour résilier votre assurance de prêt immobilier, il vous suffit d’envoyer un courrier recommandé à votre organisme. Ce dernier disposera alors de dix jours ouvrés pour rendre sa réponse. Tout refus de sa part doit être explicitement justifié (sous peine de sanctions). En cas de réponse favorable, votre assurance vous fera parvenir un avenant à transmettre à MetLife.

Grâce à Wedou, changer d’assurance de prêt pour l’assurance emprunteur MetLife est encore plus simple. Nos experts en assurance s’occupent de résilier votre contrat d’assurance emprunteur et réalisent les démarches administratives auprès de MetLife.

Les conditions générales relatives aux garanties de l’assurance MetLife sont disponibles en ligne sur le site de l’organisme. Les conditions spécifiques à votre contrat d’assurance de prêt immobilier vous seront transmises au maximum 24 h après la signature de l’offre.

Assureur 100 % digital, MetLife se distingue par la diversité de ses contrats. Seniors, sportifs ou personnes avec des risques de santé trouveront ainsi des offres adaptées à leurs besoins, là où certaines compagnies limitent leur couverture.

Cependant, nous attirons également votre vigilance sur certains termes du contrat de l’assurance de prêt immobilier MetLife. Avec des tarifs parfois élevés, la compagnie applique également des surprimes importantes aux fumeurs et aux professionnels exerçant un métier à risques. Par conséquent, nous vous recommandons d’utiliser le comparateur Wedou pour vous assurer que le contrat proposé par MetLife est le plus avantageux pour vous.

Pour contacter MetLife par téléphone, composez le 0810 100 244 (appel non surtaxé). Ce numéro est ouvert du lundi au vendredi, de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h.

Pour contacter MetLife par courrier, écrivez à l’adresse suivante :

MetLife — Service Gestion Relation Clientèle

Cœur Défense — Tour A

110 Esplanade du Général de Gaulle

92931 La Défense cedex