L’assurance emprunteur est presque toujours exigée quand vous déposez une demande de prêt immobilier auprès d’un établissement bancaire. En effet, un prêt immobilier est un engagement sur le long terme. Que vous ayez prévu d’acheter un logement à usage d’habitation ou un terrain pour faire construire votre logement, la durée d’un emprunt se situe généralement entre 15 et 25 ans.

Une assurance emprunteur peut alors se révéler utile au cours de cette longue période. Elle sert à protéger à la fois l’emprunteur et la banque à l’origine du crédit immobilier face aux aléas de la vie. Les sinistres qui peuvent survenir pendant la durée de l’emprunt sont nombreux :

• Décès ;
• Maladie ;
• Perte d’emploi ;
• Invalidité ;
• Incapacité.

Quelle que soit la raison qui vous empêche d’honorer le remboursement de votre crédit immobilier, une assurance emprunteur garantit le remboursement partiel ou total du prêt immobilier. Par exemple, le remboursement peut être total en cas de décès ou partiel en cas de perte d’emploi. L’entreprise française APRIL propose plusieurs assurances de prêt adaptées aux différents profils des emprunteurs et aux types de projets immobiliers envisagés. Voici les différentes assurances de prêt immobilier chez APRIL :

• Assurance de Prêt Opportunité : idéale pour les projets à long terme des salariés non-cadres ;
• Assurance de Prêt Flex : idéale pour les 30-50 ans avec des garanties étendues ;
• Assurance de Prêt Liberté + : idéale pour les 18-35 ans avec des capitaux assurés inférieurs à 300 000 € ;
• Assurance de Prêt Express : idéale pour les 30-45 ans avec IPP, IPT en capital et renfort Dos/Psy en inclusion au contrat ;
• Assurance de Prêt Optimum+ : idéale pour les 30-50 ans avec des capitaux assurés supérieurs à 500 000 € ;
• Assurance de Prêt Horizon : réservée aux emprunteurs de 50 ans et plus avec des garanties arrêt de travail prolongées jusqu’à 71 ans ;
• Assurance de Prêt AXA : idéale pour les 45-55 ans avec renfort Dos/Psy en inclusion au contrat ;
• Assurance de Prêt Extenso Generali : idéale pour les capitaux assurés de 300 000 à 500 000 €.

Taux de l’assurance emprunteur

Le taux de l’assurance emprunteur chez APRIL est calculé en fonction de plusieurs critères concernant vous et votre projet immobilier. Il est déterminé en se basant sur :

• Votre âge au moment de l’adhésion ;
• Votre état de santé ;
• Vos habitudes de vie (si vous êtes fumeur par exemple) ;
• Votre activité professionnelle ;
• Les détails de votre projet immobilier : le montant du prêt, la durée de l’emprunt, etc.

Généralement, le taux de l’assurance emprunteur April se situe entre 0,1 et 0,7 % du capital pour un achat résidentiel.

Garanties de l’assurance emprunteur

Les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) sont obligatoires. Les termes du contrat d’assurance de prêt April dépendent de votre projet immobilier, de votre âge et d’autres critères. Quelle que soit la formule d’assurance emprunteur choisie, April garantit le remboursement partiel ou total de votre crédit immobilier dans les cas suivants :

• Décès : remboursement du capital restant dû au jour du décès dans la limite du capital garanti ;
• PTIA : remboursement du capital restant dû au jour de la perte totale et irréversible d’autonomie dans la limite du capital garanti ;
• ITT (Incapacité Temporaire Totale) : remboursement des échéances de prêt dans la limite du capital garanti ;
• IPP (Invalidité Permanente Partielle) : remboursement de la moitié de la prestation prévue en cas d’ITT ;
• IPT (Invalidité Permanente Totale) : remboursement des échéances de prêt dans la limite du capital garanti.

Le contrat d’assurance de prêt April prend également en charge les affections disco vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes avec option Plus de l’assurance. De nombreuses pratiques sportives sont également couvertes à l’exception notamment des sports mécaniques et des activités aériennes, peu importe s’ils sont pratiqués en compétition, en club ou en fédération.

Conditions d’indemnisation

Les conditions d’indemnisation dépendent des termes de votre contrat d’assurance emprunteur avec April. Elles sont déterminées en fonction de :

• De la durée de franchise : le délai après lequel l’assurance vous indemnise. Cette durée peut aller de 30 à 180 jours après le sinistre ;
• Des modalités d’évaluation de l’incapacité : l’assurance peut par exemple refuser l’indemnisation si la garantie ITT couvre uniquement l’incapacité d’exercer toute profession alors que l’emprunteur peut exercer une autre activité professionnelle ;
• Des exclusions de la garantie incapacité : cela concerne notamment la pratique de certains sports, les pathologies psychiatriques et autres.

Quand vous effectuez votre demande d’indemnisation auprès d’April, vous devez inclure les documents suivants :

• La copie de l’acte du prêt immobilier ;
• Un document détaillant les circonstances du sinistre ;
• Un certificat médical et un acte de décès en cas de décès ;
• Une expertise médicale en cas d’ITT ;
• Un certificat médical en cas de PTIA ;
• Un certificat médical avec le taux d’invalidité en cas d’IPT ou d’IPP ;
• Un certificat d’adhésion à une extension de garantie si cela vous concerne.

Vous souhaitez souscrire à l’assurance de prêt APRIL ? Dans ce cas, vous devez suivre plusieurs formalités administratives et médicales obligatoires. Envoyez les documents requis pour souscrire au contrat d’assurance. Ensuite, vous recevrez un devis de la part d’APRIL qui vous proposera une offre d’assurance de prêt.

Formalités administratives

Pour les formalités administratives, vous devez remplir une demande d’adhésion à l’assurance de prêt APRIL. Cette demande doit contenir vos informations personnelles ainsi que toutes les informations sur le prêt immobilier que vous souhaitez obtenir. Cela comprend notamment le montant emprunté, la durée de l’emprunt, le type de projet immobilier, etc. La liste complète des formalités administratives nécessaires pour une souscription à l’assurance emprunteur est à retrouver sur le site d’APRIL.

Formalités médicales

En ce qui concerne les formalités médicales pour souscrire au contrat d’assurance, vous avez besoin de remplir un questionnaire médical. Celui-ci sert à renseigner votre âge, vos habitudes de vie (tabac, alcool, etc.) ainsi que vos antécédents familiaux. Le questionnaire de santé est utilisé pour évaluer les risques de santé de l’emprunteur.

De plus, APRIL peut aussi vous demander de réaliser un bilan complémentaire. Cela dépend notamment de votre âge et du montant emprunté. Si vous devez faire un bilan de santé, sachez que les frais du bilan seront remboursés au moment de la signature du contrat de l’assurance emprunteur APRIL.

Si la souscription à une assurance emprunteur est refusée à cause d’un problème de santé ou d’une maladie chronique, il est notamment possible de solliciter la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention sert à faciliter l’accès à l’assurance emprunteur pour tous ceux qui ont de graves problèmes de santé.

Qui peut souscrire à une assurance de prêt chez APRIL ?

Tout le monde peut souscrire à une assurance de prêt chez APRIL. À partir du moment où vous demandez un crédit pour faciliter votre acquisition immobilière, la plupart des organismes de crédit requièrent une assurance emprunteur. Voici les trois situations dans lesquelles vous pouvez souscrire à une assurance de prêt :

• Vous empruntez le crédit immobilier seul ;
• Vous empruntez le crédit immobilier avec un co-emprunteur ;
• Vous êtes caution du crédit immobilier d’une autre personne.

Dans le cas où vous empruntez avec un co-emprunteur, l’offre APRIL vous permet de choisir le niveau de quotité de chaque emprunteur. La seule règle est que le prêt immobilier doit être assuré à 100 %. Par exemple, si l’un des deux emprunteurs décède et que sa quotité correspond à 50 % du prêt, APRIL remboursera la moitié. Le second emprunteur sera responsable d’honorer sa partie.

Vous pouvez changer d’assurance emprunteur pour APRIL si l’offre vous intéresse. Depuis le 1^er janvier 2018, les emprunteurs avaient la possibilité de résilier leur contrat d’assurance si la signature du contrat datait de plus de 12 mois. Il fallait aussi donner un préavis de deux mois. Désormais, vous pouvez changer d’assurance emprunteur pour APRIL à tout moment.

La loi Lemoine est entrée en vigueur le 17 février 2022. Celle-ci a facilité la résiliation aux contrats d’assurance emprunteur. Vous pouvez maintenant résilier votre assurance emprunteur à n’importe quel moment, quelle que soit la date de signature de votre contrat. Vous pouvez ainsi changer d’assurance pour choisir l’offre d’APRIL. D’ailleurs, le contrat d’assurance APRIL est certifié équivalence de garanties bancaires.

La délégation d’assurance emprunteur permet à l’emprunteur de contracter une assurance de son choix. Jusqu’en 2010, les assurances de prêt devaient être contractées auprès des établissements bancaires à l’origine du crédit. La loi Lagarde entrée en vigueur le 1^er septembre 2010 a donc donné une plus grande liberté aux emprunteurs.

Vous pouvez donc choisir l’assurance emprunteur de votre choix grâce à la loi Lagarde. Vous pouvez comparer les différentes offres du marché afin de choisir celle qui vous correspond le plus en termes de tarif, de garanties, etc. Il faut cependant toujours respecter une condition. Les garanties de l’assurance choisie doivent être équivalentes à celles de la banque d’emprunt, ce qui n’est pas un problème pour APRIL.

Vous connaissez désormais les informations essentielles sur l’assurance emprunteur APRIL. Avant de déposer votre demande d’adhésion et de remplir le questionnaire de santé, il vaut mieux se référer à la liste complète des conditions générales de l’assurance emprunteur APRIL. Vous évitez ainsi les éventuelles mauvaises surprises.

En tout cas, n’hésitez pas à contacter APRIL si vous envisagez de prendre un prêt immobilier auprès d’une banque qui demande automatiquement une assurance emprunteur. Vous pouvez aussi consulter la liste des conditions générales de l’assurance emprunteur directement sur le site d’APRIL. N’hésitez pas non plus à localiser et contacter l’agence APRIL la plus proche de votre domicile.

L’assurance emprunteur APRIL propose plusieurs avantages que ce soit pour les tarifs compétitifs ou les garanties étendues. Voici les points forts de l’offre d’assurance APRIL :

• Une assurance de prêt personnalisable avec différentes formules pour s’adapter à chaque emprunteur et projet immobilier ;
• Un mois gratuit en cas de changement d’assurance ;
• La déclaration médicale en ligne ;
• Aucune formalité médicale jusqu’à 55 ans et 750 000 € de montant d’emprunt immobilier ;
• Une démarche et un espace emprunteur en ligne.

APRIL est donc un bon choix pour souscrire à une assurance emprunteur avec des prix compétitifs. Cependant, plusieurs clients rapportent une certaine lenteur des services APRIL, ce qui peut entraîner des retards sur les délais d’adhésion. De plus, vous n’êtes pas redevable de votre prime d’assurance en cas d’IPT ou d’ITT.

Vous pouvez contacter APRIL de deux manières différentes :

• Numéro de téléphone non surtaxé du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 10h à 13h : 01 84 17 16 84 ;
• Adresse : April - Immeuble Aprilium - 114 boulevard Marius Vivier Merle - 69439 LYON CEDEX 03.