La Société Générale de Crédit Industriel et Commercial (CIC) est le plus ancien établissement bancaire de dépôt français. Créé en 1859, le CIC compte aujourd’hui plus de 5,3 millions de clients à travers le monde.

La société propose des services bancaires classiques, mais également des offres d’assurance (mutuelle santé, prévoyance, etc.). Développée par Suravenir, son assurance de prêt immobilier vous couvre en cas de :

• Décès ;
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP) ;
• Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT).

Taux assurance prêt immobilier CIC

Le coût du contrat d’assurance de prêt CIC varie en fonction du profil de l’emprunteur. Pour fixer le taux de son offre, la banque prend en compte les critères suivants :

• Votre situation personnelle : âge, état de santé, profession, fumeur ou non-fumeur, etc. ;
• Votre projet immobilier : durée et montant de votre emprunt, type d’investissement, etc. ;
• Le niveau de garanties souhaité.

Le CIC propose un simulateur en ligne afin d’obtenir une idée de prix. À titre indicatif, le taux moyen appliqué se situe :

• Entre 0,24 % et 0,27 % pour les emprunteurs âgés de 30 ans ;
• Entre 0,31 % et 0, 36 % pour les emprunteurs âgés de 35 ans ;
• Aux alentours de 0,46 % pour les emprunteurs âgés de 49 ans ;
• Aux alentours de 0,59 % pour les emprunteurs âgés de 59 ans.

Le prix définitif de votre contrat assurance prêt immobilier CIC vous sera communiqué après étude approfondie de votre demande d’adhésion et de votre dossier médical.

Garanties

Le contrat assurance emprunteur distribué par le CIC propose les garanties suivantes :

• Garantie Décès : remboursement du capital restant dû à l’organisme de prêt au jour du décès. La souscription est possible jusqu’à l’âge de 65 ans et vous couvre jusqu’à vos 75 ans. Les risques et sports aériens, les maladies et conséquences liées à l’usage de drogue ou d’alcool et les sports mécaniques font l’objet d’une clause d’exclusion.
• Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : remboursement du capital restant dû à la date de la constatation de la PTIA. La souscription est possible jusqu’à 65 ans et prend fin au moment de votre départ à la retraite.
• Garantie complémentaire Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) : prise en charge des mensualités de votre crédit immobilier en cas d’incapacité à exercer votre activité professionnelle. Cette garantie fait l’objet d’un délai de franchise de 90 ou 180 jours. Le remboursement de vos échéances est valable pour une durée maximum de 1 095 jours.
• Garantie complémentaire Invalidité Permanente : prise en charge de vos mensualités en cas d’incapacité totale ou partielle à exercer votre profession. Le montant de la couverture dépend du taux d’invalidité constaté. La protection s’active après un délai de franchise de 180 jours dans le cadre d’une affection dorsale ou psychiatrique sans hospitalisation de plus de dix ou en l’absence d’intervention chirurgicale durant votre arrêt de travail.
• Option de garantie Perte d’emploi : prise en charge de vos échéances pendant une période maximum de 18 mois après un licenciement salarial. Cette garantie fait l’objet d’une franchise de 90 jours et d’un délai de carence de 180 jours après votre souscription au contrat assurance emprunteur CIC. Pour solliciter cette option, vous devez justifier d’un CDI et avoir moins de 55 ans.

Conditions d’indemnisation

Dans le cadre de votre contrat assurance crédit immobilier, tout sinistre doit être signalé le plus tôt possible et dans un délai maximum de 30 jours après la période de franchise. La demande d’indemnisation doit s’accompagner de pièces justificatives (acte de décès ou examen médical, copie de l’acte de prêt, etc.).

Par la suite, le CIC fixe les conditions d’indemnisation suivantes :

• Calcul des cotisations basé sur le capital restant dû ;
• Taux fixe même en cas de changements dans vos habitudes de vie ;
• Remboursement forfaitaire sans condition de perte de revenus.

Quelles sont les formalités médicales pour souscrire une assurance de prêt CIC ?

Les clients fidèles du CIC peuvent souscrire une assurance emprunteur sans formalités médicales. Pour cela, vous devez réunir les conditions suivantes :

• Contracter un prêt assuré de moins de 500 000 € proposé par le CIC ;
• Avoir moins de 62 ans ;
• Être client CIC depuis au moins 7 ans.

Dans ce cas, aucune exclusion de garantie, restriction ou surprime ne sera appliquée à votre contrat. Pour fixer le taux de son offre, le CIC considérera seulement votre âge, votre profession, le type de prêt ainsi que votre statut de fumeur ou non-fumeur.

Les formalités médicales sont également allégées pour :

• Les nouveaux clients CIC âgés de moins de 45 ans et ayant contracté un prêt inférieur à 600 000 € ;
• Les emprunts de moins de 200 000 € par personne et dont l’échéance intervient avant l’âge de 60 ans (dans le cadre de la loi Lemoine).

Si vous ne remplissez aucune de ces conditions, le CIC pourra vous demander de réaliser des examens complémentaires avant de vous proposer un taux pour son assurance de prêt.

Comment souscrire une assurance emprunteur CIC ?

Pour souscrire une assurance crédit immobilier au CIC vous devez :

• Remplir une demande d’adhésion sur le site de l’assureur ou directement en agence ;
• Renseigner un questionnaire de santé (questionnaire médical allégé ou non en fonction de votre situation) ;
• Réaliser des examens médicaux complémentaires en cas de demande de la part du CIC ;
• Étudier l’offre d’assurance de prêt transmise par le CIC et signer votre contrat si vous en acceptez les termes.

Mise en place par la loi Lagarde et la loi Hamon, la délégation d’assurance vous autorise à souscrire une assurance emprunteur en dehors de votre banque d’emprunt. Cette réglementation permet généralement de réaliser d’importantes économies. Grâce à notre comparateur en ligne, trouvez la meilleure assurance pour votre projet et profiter de la délégation d’assurance pour changer d’assurance de prêt.

La loi Lemoine vous permet de changer d’assurance de prêt à tout moment à condition de respecter l’équivalence de garanties. Il vous suffit pour cela d’adresser votre demande de résiliation à votre assureur actuel et de faire parvenir l’avenant au CIC. Avec Wedou, résilier votre contrat pour rejoindre le CIC est encore plus simple : nos experts assureurs s’occupent de tout.

Pour consulter les conditions générales du contrat groupe distribué par le CIC, vous devez vous rendre en agence ou formuler votre demande sur le site de la banque. Vous pourrez ainsi étudier dans le détail les conditions relatives à l’offre assurance emprunteur distribuée par le CIC.

L’assurance de prêt CIC présente des points positifs :

• Possibilité d’étendre l’âge de couverture avec l’option « Senior plus » ;
• Présence d’agences physiques sur le territoire pour un service client plus accessible que les offres 100 % digitales ;
• Exclusions de garanties limitées;
• Formalités médicales allégées sous certaines conditions.

Côté points négatifs, le contrat assurance emprunteur CIC propose une option garantie perte d’emploi restrictive (conditions d’accession, indemnisation, exclusions, etc.). De plus, le service client est parfois difficilement joignable.

Plusieurs solutions sont disponibles pour contacter le CIC :

• Téléphoner au 0 800 00 60 60 (du lundi au vendredi de 8 h à 20 et le samedi de 8 h à 18 h) ;
• Prendre rendez-vous avec un conseiller depuis le site ou l’application mobile CIC ;
• Se rendre directement dans une agence de proximité.

Le CIC met également à disposition des personnes sourdes et malentendantes une plateforme dédiée pour assurer son service client.