Appartenant aujourd’hui majoritairement à La Banque Postale, CNP Assurances travaille avec de multiples partenaires pour décliner ses offres d’assurance de prêt immobilier. Parmi les principaux collaborateurs de la compagnie, on retrouve logiquement La Banque Postale ainsi que des établissements financiers célèbres tels que :

• La Banque Populaire.
• Boursorama.
• La Caisse d’Épargne.
• Le Crédit Agricole.
• Le Crédit Immobilier de France.
• ING.

Le groupe CNP Assurances propose différentes couvertures adaptées pour accompagner tous les parcours avec :

• Des assurances pour les prêts immobiliers.
• Des assurances pour les crédits à la consommation.
• Des assurances pour les prêts professionnels.

L’assurance de prêt immobilier est exigée par la banque pour obtenir un crédit. Elle constitue une protection au cas où l’emprunteur ne puisse plus procéder au remboursement à cause d’un accident ou d’un problème dans sa vie. Il n’est pas possible de souscrire à une assurance emprunteur chez CNP sans passer par les établissements financiers partenaires. En effet, la compagnie décline uniquement des contrats groupe (ou assurance de groupe), à savoir des assurances de prêt proposées par les banques lors de la signature du crédit.

Pour rappel, contrairement à l’assurance emprunteur individuelle, l’assurance de groupe ne prend pas en compte la situation personnelle. Cette particularité peut avoir une incidence sur le coût de l’assurance puisque le prix n’est pas le même selon l’âge, la situation professionnelle, l’état de santé ou la pratique de sports dangereux. Le prix d’une assurance de groupe est habituellement calculé à partir d’un taux fixe dépendant du montant du crédit et de l’âge de l’emprunteur.

Il est important de souligner que CNP Assurances prend en compte la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) destinée à aider les personnes malades à obtenir une assurance emprunteur.

Taux de l’assurance de prêt CNP

Comme nous l’avons vu, le contrat groupe n’est pas basé sur votre profil, mais tient compte de votre âge. Même si le taux de l’assurance de prêt CNP peut changer selon les banques partenaires, nous pouvons dresser des estimations avec un taux :

• Compris entre 0,22 % et 0,29 % pour les personnes de 30 ans à 35 ans.
• Compris entre 0,37 % et 0,45 % pour les personnes de 36 ans à 54 ans.
• Compris 0,54 % et 0,70 % pour les personnes de 55 ans à 65 ans.
• Compris entre 0,90 % et 1,50 % pour les personnes de plus de 65 ans.

Couverture de l’assurance emprunteur CNP

Même si en raison de sa qualité de contrat groupe, l’assurance emprunteur CNP est différente pour chaque banque partenaire, on retrouve généralement les principales couvertures :

• La garantie décès DC.
• La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie PTIA.
• L’Incapacité de Travail Temporaire ITT.
• L’Invalidité Permanente Partielle IPP.
• L’Invalidité Permanente Totale IPT.
• Le mi-temps thérapeutique MTT, pour une prise en charge des mensualités à hauteur de 50 % en cas de reprise d’une activité à temps partiel.
• L’invalidité AERAS, permettant de souscrire à une assurance emprunteur en cas de maladie grave ou après la rémission d’une pathologie.

Bien que la majorité des garanties citées (DC, PTIA, ITT, IPT et IPP) demeurent très fréquentes dans les contrats des concurrents, il n’en est pas de même pour le mi-temps thérapeutique et l’AERAS qui représentent des atouts non négligeables de l’assurance emprunteur de CNP. Il est nécessaire de rappeler que selon la banque auprès de laquelle vous souscrivez le crédit, le nombre de garanties du contrat d’assurance emprunteur de CNP peut varier.

Garanties de l’assurance emprunteur CNP

Voici un tableau pour synthétiser les garanties offertes par CNP Assurances avec son assurance prêt immobilier :

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Exclusions de garantie assurance de prêt CNP

Différentes exclusions de garanties peuvent s’appliquer. On retrouve ainsi des exclusions largement répandues dans les offres des assureurs avec par exemple :

• La faute intentionnelle.
• La guerre civile ou étrangère.
• La participation à des émeutes, insurrections ou attentats.
• La participation à des compétitions motorisées.
• Le saut en parachute lorsqu’il ne suit pas la réglementation européenne.

En plus des cas cités, CNP Assurance possède des exclusions spécifiques en fonction des garanties :

• Pour le décès, exclusion en cas de suicide lors de la première année, à l’exception de l’achat d’une résidence principale dans la limite de 120 000 €.
• Pour IPT, IPP, ITT, AERAS et MTT, exclusion des affections psychiatriques, sauf hospitalisation de plus de 9 jours dans un établissement psychiatrique ou bien si placement sous tutelle ou curatelle. Exclusion des problèmes discaux ou vertébraux sauf en cas d’opération durant la période du sinistre.

Si vous souhaitez opter pour CNP, il vous faudra passer par une des banques partenaires. Dans le cadre d’une assurance de prêt immobilier, celle-ci vous invitera à compléter un questionnaire de santé, tant que le capital de votre emprunt n’excède pas 800 000 € si vous êtes âgés de moins de 50 ans ou 500 000 € si vous avez plus de 50 ans.

Le formulaire de santé sera examiné par un médecin qui pourra demander de remplir un questionnaire plus approfondi ou de passer une visite médicale. Selon la situation, CNP peut appliquer le tarif de base, exiger une surprime ou rejeter la demande de souscription.

CNP dispose de deux formules d’assurance emprunteur avec :

• La formule de base ou formule 1 avec prise en charge DC et PTIA. Notez que pour les personnes de plus de 66 ans à la souscription, seule la garantie DC est disponible.
• La formule complète ou formule 2 avec prise en charge DC, PTIA, ITT, IPT, IPP et MTT. Cette dernière n’est disponible que pour les personnes de moins de 66 ans. Elle offre la possibilité de moduler les franchises du contrat et peut présenter des délais de carence variable en fonction de la garantie concernée.

CNP Assurance propose un service de qualité, relativement apprécié de ses clients qui félicitent le professionnalisme de la compagnie et son expérience dans l’assurance de prêt. Comme toute assurance de groupe, elle possède l’avantage d’être présentée par la banque parallèlement au crédit. En outre, contrairement à d’autres contrats de groupe, CNP Assurances fournit des garanties comme le MTT ou l’AERAS qui peuvent très intéressantes.

S’il faut évoquer des points négatifs, on constate que certains clients dénoncent un processus lent pour les sinistres complexes. Les agents du service client CNP Assurances ne disposent pas d’une ligne téléphonique directe, ce qui peut compliquer la communication.

Si vous désirez contacter CNP Assurances, vous trouverez ci-dessous toutes les informations nécessaires :

• Par Internet, grâce au formulaire en ligne.
• Par courrier, au 4 place Raoul Dautry, 75716 Paris Cedex 15.
• Par téléphone, en composant le 01 42 18 88 88 (appel non surtaxé, du lundi au vendredi de 9 h à 18 h).

En outre, la compagnie propose sur son site un accès facile pour les sourds et malentendants, par webcam en langage des signes ou en chat, grâce à son service Sourdline CNP Assurances. Celui-ci est disponible du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h.