Harmonie Mutuelle est une société mutualiste fondée en 2013 suite au regroupement de cinq mutuelles différentes : Harmonie Mutualité, Mutuelle Existence, SPHERIA Val de France, Santévie et Prévadiès. Cette fusion a imposé Harmonie Mutuelle comme l’un des plus grands groupes mutualistes français en nombre d’assurés. Aujourd’hui, l’organisme couvre plus de 4,5 millions de personnes et 44 000 entreprises.

Spécialisée à l’origine dans les contrats de prévoyance santé, Harmonie Mutuelle a par la suite diversifié son offre. Après l’adoption des lois Largarde et Hamon, la société mutualiste a ainsi lancé ses produits en assurance de prêt immobilier.

Le contrat assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle propose :

• Un contrat personnalisé pour répondre aux besoins spécifiques de chaque emprunteur ;
• Une estimation rapide du tarif depuis leur site internet ;
• Une indemnisation forfaitaire (non soumise à une perte de revenu) ;
• Des formalités médicales allégées pour certains emprunteurs.

Tarif assurance emprunteur Harmonie Mutuelle

Le taux d’assurance de prêt immobilier permet de fixer le montant de vos cotisations mensuelles. Pour calculer ce taux, Harmonie Mutuelle prend en considération plusieurs paramètres :

• Votre âge ;
• Votre état de santé ;
• Vos habitudes de vie : fumeur ou non-fumeur, pratique de sports à risques ou sports extrêmes, etc. ;
• Votre profession ;
• Votre projet immobilier : durée de l’emprunt, montant emprunté, type d’investissement ;
• Votre niveau de couverture : garanties complémentaires, rachat d’exclusion, etc.

Pour obtenir un tarif indicatif, Harmonie Mutuelle propose un formulaire en ligne. Vous pourrez ainsi recevoir un premier devis et visualiser le coût de l’assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle au regard de votre profil emprunteur.

Garanties de base au contrat assurance emprunteur Harmonie Mutuelle

Le contrat Harmonie assurance emprunteur prévoit deux garanties de base

• La garantie Décès : En cas de décès de l’assuré, Harmonie Mutuelle assure le remboursement des mensualités auprès de la banque d’emprunt. Pour souscrire à la garantie décès, vous devez être âgé de moins de 70 ans. La couverture est alors valable jusqu’à vos 86 ans. À noter cependant les exclusions décès suivantes : suicide, guerre, terrorisme, délit, crime, rixe, participation à un défi ou un pari, etc.
• La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : La garantie PTIA couvre l’assuré en cas de perte d’autonomie totale et permanente à la suite d’un accident ou d’une maladie. Pour souscrire cette garantie, vous devez être âgé de moins de 70 ans. Le remboursement de vos mensualités est pris en charge par Harmonie Mutuelle si vous êtes dans l’incapacité de réaliser 5 des 10 gestes de la vie courante. Cette condition est relativement rare. En effet, la plupart des assurances de prêt débloquent la garantie PTIA en cas d’incapacité à réaliser 3 des 4 actes courants de la vie quotidienne, à savoir se nourrir, s’habiller, se laver et se déplacer. La garantie PTIA fait l’objet d’un examen médical obligatoire pour apprécier le taux l’invalidité après stabilisation de l’état de santé de l’emprunteur.

Garanties complémentaires au contrat assurance emprunteur d’Harmonie Mutuelle

Les garanties complémentaires de l’assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle doivent être souscrites avant l’âge de 65 ans. Ces garanties sont actives jusqu’aux 68 ans de l’assuré et permettent d’étendre le niveau de couverture dans le cadre d’un emprunt bancaire.

L’assurance de prêt Harmonie Mutuelle propose quatre garanties complémentaires :

La garantie Incapacité Totale de Travail (ITT) : Harmonie Mutuelle prévoit une indemnisation en cas d’incapacité totale à exercer votre métier. Le délai de franchise varie entre 30 et 120 jours et couvre jusqu’à 1 095 jours d’arrêt de travail. L’indemnisation correspond à :

• 100 % du coût de vos mensualités si vous avez souscrit un prêt amortissable ;
• 100 % du montant des intérêts si vous avez souscrit un crédit amortissable, un prêt in fine ou un prêt relais ;
• 50 % du montant des mensualités en cas de reprise de votre activité à temps partiel.

La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Harmonie Mutuelle assure le remboursement de votre emprunt bancaire en cas d’invalidité supérieure ou égale à 66 %. Ce taux d’invalidité est apprécié par un médecin et prend en compte le taux d’incapacité fonctionnelle et professionnelle. L’IPP prend en charge l’intégralité de vos échéances.

La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) : Cette garantie peut être souscrite seule ou en complément de l’IPP. Ses modalités d’application sont identiques à l’IPP.

La garantie exonération : Cette garantie complémentaire est valable en cas d’Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT). Dans ce cas, l’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle prend alors le relai et assure le remboursement de vos mensualités durant toute la période d’arrêt de travail.

Options de garanties assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle

Harmonie Mutuelle permet de racheter certaines exclusions de garantie prévues à votre contrat assurance de prêt pour élargir votre niveau de couverture. En effet, l’ensemble des garanties de base et complémentaires font l’objet de clauses d’exclusion. Afin de lever ces clauses, vous avez la possibilité de racheter les options suivantes :

• Pratique professionnelle d’un sport (sous réserve de déclaration et d'acceptation par Harmonie Mutuelle) ;
• Pratique d’un sport encadré par une personne qualifiée dans le cadre d’un baptême ou d’une sortie découverte ;
• Pratique régulière d’un sport à risques ;
• Affections disco vertébrales (sauf affections survenues dans le cadre d’une fracture, d’une tumeur ou nécessitant une intervention chirurgicale avec une période d’hospitalisation supérieure à 5 jours) ;
• Affections psychiatriques et autres (sauf période d’hospitalisation supérieure à 9 jours continus au cours des 6 premiers mois de l’arrêt de travail).

Attention toutefois, certaines clauses d’exclusion ne peuvent faire l’objet d’aucun rachat de la part de l’assuré. Ainsi, le contrat assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle ne couvre pas votre emprunt en cas :

• De suicide au cours de la première année de remboursement (sauf investissement immobilier inférieur à 120 000 €) ;
• D’incapacité liée notamment aux conséquences d’une guerre, d’un acte terroriste, de produits non prescrits, d’une rixe ou encore d’un crime.

Conditions d’indemnisation assurance prêt immobilier d’Harmonie Mutuelle

Harmonie Mutuelle garantit le maintien des tarifs d’indemnisation prévus au contrat, même en cas de changement d’habitudes de vie : évolution professionnelle, nouvelles pratiques à risques, etc. Le calcul des cotisations dépend de votre choix initial et se base sur le capital initial ou le capital restant dû.

Toute demande d’indemnisation auprès d’Harmonie Mutuelle doit intervenir au terme de la période de franchise, dans un délai maximum de 30 jours. Ainsi, pour une franchise de 90 jours, vous avez jusqu’au 120e jour suivant le sinistre pour effectuer votre déclaration. Votre demande d’indemnisation doit être accompagnée de certaines pièces justificatives. Ces documents dépendent de la nature du sinistre :

• En cas de décès, Harmonie Mutuelle vous demandera de joindre à votre demande un certificat médical détaillé précisant les causes de la mort. Vous devrez également fournir à votre assurance de prêt un extrait d’acte de décès au nom de l’assuré.
• En cas de PTIA, IPP ou IPT, vous devrez joindre à votre demande d’indemnisation une attestation de versement de rente pour invalidité permanente. Cette attestation devra mentionner clairement la date du sinistre ainsi que votre taux d’invalidité. La garantie PTIA est également soumise à l’impossibilité pour l’assuré d’effectuer lui-même les quatre actes de la vie courante sans aide extérieure (se laver, se nourrir, s’habiller, se déplacer)
• En cas d’ITT, Harmonie Mutuelle demandera à consulter l’historique des versements de vos indemnités journalières.

La souscription à l’assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle se fait intégralement en ligne. La plateforme d’assurance en ligne vous permet de renseigner votre parcours médical et d’apposer votre signature électronique sur l’ensemble des documents. Simple et rapide, la souscription digitale vous assure une couverture sans délai.

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La souscription à l’assurance de prêt rend obligatoires certaines formalités médicales. Ces formalités sont allégées pour les emprunteurs de moins de 45 ans dont le montant de l’emprunt est inférieur à 500 000 €. Pour les autres, Harmonie Mutuelle peut exiger une visite médicale ou des examens médicaux complémentaires avant de délivrer son accord définitif. Lors de la signature de l’offre, les frais médicaux vous seront remboursés à hauteur de 120 € pour un électrocardiogramme et 100 € pour un rapport médical.

La délégation d’assurance de prêt immobilier permet à chaque client de choisir son organisme d’assurance hors de la banque d’emprunt. Mise en place grâce aux lois Lagarde et Hamon, cette délégation d’assurance permet de souscrire l’assurance de votre choix et de trouver l’offre la plus adaptée à votre profil.

Grâce à la délégation d’assurance, vous bénéficiez généralement soit :

• D’un prix plus avantageux que le contrat groupe proposé par votre banque d’emprunt.
• D’un niveau de couverture plus étendu pour un coût identique.

Attention toutefois à ce que votre nouveau niveau de couverture corresponde aux garanties exigées par votre banque. Dans le cas contraire, la délégation d’assurance de prêt vous sera refusée.

Vous avez utilisé notre comparateur en ligne et souhaitez changer votre assurance emprunteur pour le contrat Harmonie Mutuelle ? Grâce à la loi Lemoine, sachez que vous pouvez résilier votre contrat assurance-crédit immobilier à tout moment. Pour cela, envoyez simplement un courrier recommandé à votre banque pour demander la résiliation de votre contrat actuel. L’établissement financier vous fera alors parvenir un avenant à transmettre à Harmonie Mutuelle. En cas de refus, votre banque doit expliciter clairement sa décision.

Résiliation de votre ancien contrat et souscription à l’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle : chez wedou, nos experts en assurance s’occupent de tout. De quoi simplifier encore votre changement d’assurance pour profiter d’une protection au meilleur prix.

Les conditions générales relatives à l’assurance-crédit immobilier d’Harmonie Mutuelle sont spécifiques à chaque contrat. Ces conditions vous seront remises dans la notice d’information lors de votre demande de devis.

Notre avis sur l’assurance de prêt Harmonie Mutuelle est positif. En effet, le contrat proposé par l’établissement affiche de nombreux avantages :

• Le maintien de l’indemnisation en cas de reprise en mi-temps thérapeutique ;
• Le choix entre quatre délais de franchises différents (de 30 à 120 jours) ;
• Des tarifs fixes durant toute la durée d’engagement du prêt immobilier.

À noter cependant une certaine lenteur dans le traitement des démarches administratives en cas de sinistre.

Vous souhaitez contacter la société mutualiste Harmonie Mutuelle ? Pour cela, vous avez plusieurs possibilités :

• Téléphoner au 09 80 98 10 08 ;
• Vous rendre dans votre agence de proximité Harmonie Mutuelle ;
• Contacter un conseiller via votre application mobile ou directement sur le site internet Harmonie Mutuelle à partir de votre espace assuré.