Que ce soit pour acheter un appartement, une maison à usage d’habitation ou même un terrain pour y construire un logement, un prêt immobilier est un engagement sur le long terme. Chez la plupart des banques, la durée d’emprunt varie de 15 à 25 ans. Les banques préfèrent donc que les emprunteurs aient une assurance de prêt au cas où ils ne peuvent plus honorer le remboursement du prêt.

En effet, il ne faut pas sous-estimer les aléas de la vie qui peuvent survenir pendant la durée de l’emprunt. Une maladie, un décès, une incapacité physique, un accident provoquant une invalidité totale et une perte d’emploi sont tout autant de sinistres qui peuvent empêcher d’honorer le remboursement du crédit. L’assurance de prêt de Generali permet donc de protéger l’organisme de crédit et l’emprunteur. En fonction du sinistre et d’autres critères, l’assurance emprunteur prend en charge la totalité ou une partie du prêt immobilier.

L’assurance de prêt immobilier offerte par Generali s’appelle Novità Emprunteur. Elle propose jusqu’à 7 garanties auxquelles vous pouvez adhérer en option. Du décès aux pathologies dorsales et psychiques, l’assurance Novità Emprunteur est personnalisable en fonction de votre situation personnelle et de votre activité professionnelle.

Taux de l’assurance emprunteur

Les taux de l’assurance Novità Emprunteur dépendent de plusieurs critères :

• Votre âge ;
• Vos habitudes de vie (tabac, alcool, sports extrêmes, etc.) ;
• Votre catégorie socioprofessionnelle.

Vous pouvez adhérer au contrat de l’assurance de prêt Generali à partir de 20 000 € de prêt immobilier. Par exemple, un couple âgé de 28 à 30 ans qui emprunte 150 000 € sur 15 ans paie à partir de 85 € chacun de cotisation annuelle. Cette offre couvre le décès, la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), l’incapacité et l’invalidité. En général, les taux de l’assurance emprunteur Generali varient entre 0,3 et 0,9 % du capital.

Après avoir effectué votre demande d’adhésion au contrat d’assurance de prêt, Generali vous envoie un devis avec les tarifs qui correspondent à votre situation et à votre projet immobilier. D’ailleurs, n’hésitez pas à contacter un expert de Generali pour trouver la formule qui vous correspond le plus.

Garanties de l’assurance emprunteur

Chez Generali, la garantie décès de l’assurance Novità Emprunteur est toujours obligatoire, quels que soient le montant de votre prêt et la durée d’emprunt. Voici toutes les garanties de Novità Emprunteur accompagnées de leur description :

• Garantie décès : l’âge limite de l’adhésion est de 84 ans. Le montant total du capital garanti est reversé à l’organisme prêteur en cas de décès ;
• Garantie PTIA : l’âge limite de l’adhésion est de 66 ans. Si vous ne pouvez plus exercer une activité professionnelle à cause de la PTIA, Generali prend en charge le solde du capital. Par contre, la garantie PTIA ne couvre pas les sports extrêmes à risques tels que les sauts à l’élastique, le base jump ou encore le ski hors-piste. Un médecin-conseil de Generali doit d’abord évaluer votre niveau d’invalidité avant de souscrire l’assurance emprunteur.
• Garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : jusqu’à 66 ans, Generali verse 50 % de l’indemnité prévue au contrat. La prise en charge des échéances du prêt immobilier commence à partir du 91^e jour. Encore une fois, la pratique de sports à risques comme le base jump ou le saut à l’élastique ne sont pas couverts par l’assurance emprunteur.
• Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : vous pouvez y souscrire jusqu’à 66 ans. Si votre degré d’invalidité est supérieur à 66 %, l’assurance emprunteur verse la totalité du montant indiqué sur le contrat. Les échéances sont reversées à partir du 91^e jour d’invalidité permanente totale.
• Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : Generali prend en charge les remboursements du prêt immobilier si vous ne pouvez pas exercer votre travail pendant une durée déterminée. Les remboursements s’effectuent à partir du jour 31, 61, 91 ou 181 en fonction des termes du contrat. La garantie doit aussi être souscrite comme complément de la garantie IPT et ne couvre pas les sports à risques.
• Garantie exonération du paiement des cotisations : celle-ci s’applique en cas d’ITT et d’IPT. Vous êtes exonéré du paiement des cotisations pendant cette période. En fonction de votre contrat, le paiement des cotisations s’effectue à partir du 31^e, 61^e, 91^e ou 181^e jour. Encore une fois, les sports extrêmes ne sont pas couverts.
• Garantie pathologies dorsales et psychiques : vous pouvez souscrire cette garantie même si vous n’avez pas été hospitalisé. Par contre, elle doit être souscrite avec les garanties IPT et/ou ITT et/ou exonération du paiement des cotisations. De plus, la franchise de ces garanties doit être de 90 jours minimum.

Les affections psychiques et discovertébrales/paravertébrales prises en charge par l’assurance de prêt Generali sont le trouble du comportement alimentaire, le trouble de l’humeur, la schizophrénie, la bipolarité, le burnout, la fibromyalgie, la dépression nerveuse, la sciatique, le lumbago, etc.

Les sports extrêmes qui sont exclus des garanties de l’assurance emprunteur Generali le saut à l’élastique, le base jump, le ski hors-piste ainsi que la pratique d’un sport à titre professionnel. D’autres activités à risques ne sont pas forcément exclues, mais doivent être approuvées par l’assurance. Cela concerne notamment la boxe, les sports automobiles, la plongée, le parachutisme, etc. N’hésitez pas à contacter Generali pour avoir plus d’informations ou même à vous rendre dans une agence de proximité.

Conditions d’indemnisation

En cas d’accident, de décès ou de perte d’emploi, le remboursement partiel ou total de votre prêt immobilier est forfaitaire. Les cotisations sont calculées sur le capital restant dû. D’ailleurs, la mensualité assurée est remboursée sans condition de perte de revenus. Votre demande d’indemnisation doit s’accompagner des documents suivants en fonction du sinistre survenu :

• Une copie de l’acte de votre prêt immobilier ;
• Un document avec les détails de l’accident ;
• En cas de décès : un acte de décès et un certificat médical ;
• En cas de PTIA : un certificat médical détaillé ;
• En cas d’ITT : une expertise médicale ;
• En cas d’IPT ou d’IPP, un certificat médical qui constate le niveau d’invalidité de l’assureur.

Peu importe la banque auprès de laquelle vous contractez votre prêt immobilier, vous devez accomplir plusieurs formalités administratives et médicales avant de souscrire à l’assurance de prêt Generali. Une fois que vous avez envoyé les documents requis pour l’adhésion à l’assurance emprunteur, Generali vous enverra un devis avec le tarif de l’assurance pour votre contrat.

Formalités administratives

Pour les formalités administratives, vous devez remplir une demande d’adhésion. Celle-ci doit contenir vos informations personnelles ainsi que les informations relatives à votre crédit immobilier : le montant de l’emprunt, la durée, le type de projet immobilier, etc. Generali utilise cette demande d’adhésion pour évaluer votre profil d’emprunteur.

Formalités médicales

En ce qui concerne les formalités médicales, vous devez toujours remplir un questionnaire de santé, quel que soit le montant de votre emprunt. Le questionnaire de santé comprend les informations suivantes :

• Votre âge ;
• Vos maladies si vous en avez ;
• Vos antécédents familiaux s’il y en a ;
• Vos habitudes de vie comme le tabac, l’alcool, la pratique de sports à risques, etc.

Ainsi, Generali peut déterminer le risque que vous ne soyez pas capable d’honorer le remboursement de votre prêt immobilier en cas de sinistre. Selon la situation, Generali peut aussi vous demander de faire une visite médicale complémentaire, un examen généralisé et même des examens spécialisés tels qu’un bilan sanguin ou des radios.

Bien entendu, toutes les informations médicales sont confidentielles et protégées par le secret médical. Elles sont uniquement utilisées pour la souscription de votre contrat d’assurance emprunteur.

Qui peut souscrire à une assurance de prêt chez Generali ?

Vous pouvez souscrire à l’assurance emprunteur Generali si vous empruntez seul le crédit immobilier, mais pas que. L’assurance de prêt est aussi accessible si vous êtes co-emprunteur ou si vous vous êtes porté caution d’un crédit immobilier.

Vous adhérez déjà à une assurance emprunteur, mais vous voulez souscrire celle de Generali ? Le principe de résiliation annuelle instauré le 1^er janvier 2018 vous permettait de résilier votre contrat d’assurance 12 mois après la date de signature en donnant 2 mois de préavis. Depuis le 17 février 2022, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur à n’importe quel moment grâce à la loi Lemoine.

Cette loi vous permet de comparer toutes les offres du marché afin de choisir celle qui vous convient au meilleur prix avec des garanties couvrantes. Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance à tout moment, mais il y a tout de même une condition à respecter. Les garanties de la nouvelle assurance doivent être équivalentes à celles de la banque qui octroie le crédit immobilier.

La délégation d’assurance permet à n’importe quel emprunteur de choisir une assurance de prêt autre que celle de la banque à l’origine du crédit immobilier. Les emprunteurs ne bénéficiaient pas de ce choix jusqu’en 2010. Avec la loi Lagarde entrée en vigueur depuis le 1^er septembre 2010, les emprunteurs profitent d’une plus grande flexibilité.

Vous pouvez donc choisir l’assurance emprunteur de votre choix, y compris celle de Generali. Choisissez aussi le contrat qui correspond à votre situation et à votre projet immobilier. Si vous avez un quelconque doute, les experts de Generali sont à votre disposition pour trouver la meilleure formule qui vous convient. N’hésitez pas à les contacter.

Avant d’envoyer votre demande d’adhésion à l’assurance emprunteur Generali, il est recommandé de consulter les conditions générales de l’assurance. Vous pouvez les retrouver en entier sur leur site.

L’assurance Novità Emprunteur de Generali est globalement une bonne offre d’assurance de prêt pour ceux qui veulent des garanties couvrantes. Elle propose effectivement des limites d’âge étendues allant jusqu’à 84 ans pour la garantie décès et 66 ans pour les garanties PTIA, invalidité et incapacité. Cela est largement supérieur à d’autres offres d’assurance du marché.

Generali propose aussi plusieurs options en plus de la couverture de base de l’assurance emprunteur. Vous pouvez souscrire les garanties exonération du paiement des cotisations et pathologies dorsales et psychiques. Les garanties IPT, IPP et ITT sont aussi disponibles en complément. De plus, Generali met à disposition de ses assurés un espace client en ligne.

Vous voulez contacter Generali pour obtenir plus d’informations sur l’assurance Novità Emprunteur ? Vous pouvez les contacter en ligne et dans une agence, mais aussi par téléphone ou par courrier :

• Numéro de téléphone non surtaxé : 09 69 32 27 25 accessible du lundi au vendredi de 8h30 à 17h45 ;
• Adresse : Generali, 2 rue Pillet-Will, 75 008 Paris.