Un prêt immobilier est toujours un engagement sur le long terme. En général, la durée d’emprunt auprès des banques varie de 15 à 25 ans. Que vous ayez prévu d’acheter une maison, un appartement ou même un terrain à construire, les organismes de crédit exigent souvent une assurance emprunteur. Celle-ci n’est pas obligatoire selon la loi, mais les établissements de crédit peuvent l’exiger.

L’assurance emprunteur sert à vous protéger, à protéger vos proches et à protéger la banque au cas où vous ne seriez pas en mesure d’honorer le remboursement du prêt. En effet, de nombreux aléas de la vie peuvent survenir pendant la durée d’emprunt. Décès, maladies, perte d’emploi, accidents, les risques sont nombreux.

La compagnie d’assurance Pacifica est une filiale du groupe Crédit Agricole. Elle propose une assurance de prêt immobilier aussi appelée assurance Décès-Invalidité (ADI) avec une prise en charge forfaitaire et une couverture élargie de garanties. Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez souscrire une assurance emprunteur Pacifica même si vous n’obtenez pas votre prêt immobilier auprès du Crédit Agricole. L’assurance emprunteur Pacifica permet la prise en charge totale ou partielle du remboursement de votre prêt en fonction du sinistre.

‍Taux de l’assurance emprunteur

Le taux de l’assurance emprunteur Pacifica varie en fonction de plusieurs critères comme :

• Votre âge à la signature du contrat ;
• Votre activité professionnelle ;
• Votre état de santé ;
• Vos habitudes de vie (tabac, alcool, sports extrêmes, etc.) ;
• Votre projet immobilier : la durée d’emprunt, le montant emprunté, le type de projet, etc.

Généralement, le taux de l’assurance de prêt Pacifica varie entre 0,25 % et 0,62 % du capital si vous empruntez un crédit immobilier pour acheter un logement ou un terrain à usage d’habitation. Le tarif de l’assurance emprunteur Pacifica est déterminé par l’assurance après l’évaluation de votre demande d’adhésion et de votre questionnaire de santé. Après avoir reçu le devis de Pacifica, vous pouvez comparer le tarif de l’assurance avec les autres offres du marché. Chez Wedou, vous pouvez réaliser jusqu’à 50 % d’économie sur votre assurance emprunteur avec notre comparateur d’offres.

Garanties de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur Pacifica propose une couverture personnalisable des garanties. Vous pouvez vous renseigner auprès de votre Caisse régionale sur le niveau de garantie exigé par rapport au type de votre prêt, au type d’opération et à votre statut professionnel. Les garanties de l’assurance emprunteur Pacifica sont les suivantes :

• Garantie décès : l’assurance Pacifica rembourse le capital restant dû dans la limite des montants garantis du prêt immobilier au jour du décès ;
• Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : une PTIA survient à la suite d’une maladie ou d’un accident lorsque vous êtes dans l’impossibilité absolue de vous livrer à quelconque activité rémunérée ou occupation. Il est obligatoire de faire appel à une personne pour vous aider à accomplir les actes de la vie quotidienne. Comme la garantie décès, Pacifica rembourse le capital restant dû et les intérêts au jour du sinistre, quel qu’il soit ;
• Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) : l’ITT correspond à l’incapacité totale d’exercer votre activité professionnelle. Quand elle est reconnue par un médecin, l’assurance Pacifica prend en charge les échéances du prêt après une période de franchise qui varie selon les termes de votre contrat ;
• Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) ou IPP (Invalidité Permanente Partielle) : vous êtes considéré en IPT ou en IPP si, après une éventuelle période d’ITT, votre taux global d’incapacité évalué par Pacifica est supérieur ou égal à 66 %. Dans ce cas, l’assurance Pacifica prend en charge les échéances du prêt comme pour une ITT. Si votre état de santé se consolide et que votre taux global d’incapacité est compris entre 33 % et 66 %, les échéances du prêt sont remboursées à hauteur de 50 % de la prestation prévue dans le cadre d’une ITT ;
• Garantie PE (Perte d’emploi) : elle intervient si vous perdez votre emploi suite à un licenciement. Dans ce cas, l’assurance Pacifica prend en charge le remboursement des mensualités du prêt immobilier pendant la période d’inactivité professionnelle.

De plus, vous pouvez souscrire les extensions de garantie TPT (Temps Partiel Thérapeutique) et DORSO - PSY pour les garanties ITT, IPT et IPP. Avec l’extension de garantie TPT, Pacifica verse 50 % des prestations prévues en ITT pendant 6 ou 12 mois selon votre contrat. Vous devez avoir repris votre activité professionnelle à temps partiel thérapeutique après un mois d’indemnisation en ITT au minimum.

En ce qui concerne l’extension de garantie DORSO - PSY, elle vous couvre en cas d’invalidité ou d’incapacité qui a causé des troubles du dos ou des troubles psychologiques. Il n’y a aucune condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.

Conditions d’indemnisation

En cas de sinistre, la prise en charge totale ou partielle de votre prêt immobilier par l’assurance Pacifica est forfaitaire. Les mensualités du prêt sont remboursées sans condition de perte de revenus. Cependant, vous devez respecter les conditions d’indemnisation pour recevoir le remboursement. Vous avez notamment besoin de fournir plusieurs documents quand vous soumettez votre demande d’indemnisation. La liste de documents varie en fonction du sinistre survenu :

• Une copie de l’acte du crédit immobilier ;
• Un document avec les circonstances de l’accident ;
• Décès : un certificat médical et un acte de décès ;
• PTIA : un certificat médical ;
• IPP ou IPT : un certificat médical avec le taux d’invalidité ;
• ITT : une expertise médicale.

Vous voulez souscrire à l’assurance de prêt Pacifica ? Quelle que soit la banque auprès de laquelle vous contractez votre prêt immobilier, vous devez accomplir plusieurs formalités administratives et médicales. Ensuite, votre assureur Pacifica vous enverra un devis avec le tarif de l’assurance de prêt. Si votre dossier est accepté et que le taux vous convient, vous pourrez alors signer le contrat de votre assurance de prêt immobilier.

Formalités administratives

Les formalités administratives de l’assurance de prêt Pacifica consistent à remplir une demande d’adhésion et à fournir les documents requis. La demande d’adhésion doit contenir vos informations personnelles avec votre activité professionnelle et les détails de votre prêt immobilier. Vous devez notamment renseigner la durée du prêt, le montant de l’emprunt, le projet immobilier, etc.

Formalités médicales

En ce qui concerne les formalités médicales, vous devez dans un premier temps remplir un questionnaire de santé. Celui-ci inclut notamment les informations suivantes :

• Votre âge ;
• Votre état de santé ;
• Vos habitudes de vie (tabac, alcool, sports extrêmes, etc.) ;
• Vos antécédents familiaux.

Le questionnaire de santé est utilisé par Pacifica pour évaluer les risques de non-remboursement du prêt immobilier. D’ailleurs, si votre état de santé ne vous permet pas d’adhérer aux contrats d’assurance standards, vous pouvez vous rapprocher de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) qui va vous faciliter l’accès à des assurances de prêt.

Qui peut souscrire à une assurance de prêt chez Pacifica ?

Tout le monde peut souscrire à une assurance de prêt chez Pacifica, à condition d’accomplir les formalités administratives et médicales et de fournir tous les documents nécessaires. Pacifica assure votre prêt immobilier, quel que soit le type d’acquisition que vous envisagez de faire (résidence principale, investissement locatif, construction, résidence secondaire, etc.). Vous pouvez souscrire à une assurance de prêt chez Pacifica dans l’une des trois situations suivantes :

• Vous êtes emprunteur seul ;
• Vous êtes co-emprunteur ;
• Vous vous portez caution d’un crédit immobilier.

Vous avez adhéré à une autre assurance emprunteur, mais vous souhaitez changer pour celle de Pacifica ? Depuis le 1^er janvier 2018, le principe de résiliation annuelle permettait aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance de prêt. Il fallait cependant attendre 12 mois après la date de signature du contrat et donner un deux mois de préavis pour changer d’assurance.

Désormais, avec la nouvelle loi Lemoine entrée en vigueur le 17 février 2022, vous pouvez résilier à n’importe quel moment. Vous pouvez donc changer d’assurance emprunteur pour Pacifica quand vous le souhaitez sans vous soucier d’une durée minimum à respecter après la signature du contrat. Vous avez donc l’opportunité de trouver des assurances de prêt avec des garanties plus couvrantes et à un meilleur prix.

Cependant, il est important de préciser que la nouvelle assurance emprunteur doit toujours avoir des garanties équivalentes à celles de l’assurance de prêt proposée par votre banque. Ce n’est pas un problème pour l’assurance Pacifica qui offre justement l’équivalence du niveau de garanties.

La délégation d’assurance emprunteur signifie que vous pouvez choisir une assurance différente de celle proposée par la banque. Jusqu’en 2010, les emprunteurs n’avaient pas d’autre choix que de souscrire l’assurance emprunteur de la banque auprès de laquelle ils contractaient leur prêt immobilier. Désormais, les emprunteurs profitent d’une plus grande flexibilité pour les assurances de prêt.

La loi Lagarde du 1^er septembre 2020 vous permet de choisir n’importe quelle assurance emprunteur, à condition qu’elle propose l’équivalence de garanties. Vous pouvez ainsi comparer toutes les offres du marché pour choisir celle qui vous convient le mieux en termes de tarif, de garanties et de conditions.

Vous avez choisi de souscrire l’assurance emprunteur Pacifica ? Avant de signer le contrat, il ne faut évidemment pas oublier de consulter les conditions générales de l’assurance. Vous pouvez retrouver les conditions générales de l’assurance emprunteur Pacifica sur le site du Crédit Agricole. Sinon, n’hésitez pas à les contacter au téléphone ou à vous rendre dans une agence à proximité.

Dans l’ensemble, l’assurance emprunteur Pacifica du Crédit Agricole est un bon choix pour sécuriser votre prêt immobilier. En plus des garanties couvrantes avec notamment la prise en charge des troubles psychologiques et ceux du dos ainsi que le temps partiel thérapeutique, l’assurance Pacifica est personnalisable. Elle s’adapte ainsi à votre situation personnelle et à votre projet immobilier. Quelques points positifs de l’assurance emprunteur Pacifica sont les suivants :

• Une prise en charge forfaitaire sans condition de revenus ;
• Une garantie sans activité professionnelle en cas de sinistre ;
• Une simplicité de gestion ;
• Un conseiller du Crédit Agricole à votre disposition.

Cependant, l’assurance emprunteur Pacifica a aussi quelques points négatifs. Ses garanties ont notamment plusieurs contraintes. Par exemple, l’invalidité est prise en charge à partir de 66 %. Par rapport aux autres offres du marché, l’assurance Pacifica a aussi des prix plutôt élevés.

Vous avez besoin de contacter Pacifica pour obtenir des informations supplémentaires ?

Veuillez d’abord contacter votre Caisse régionale depuis le site du Crédit Agricole afin d’être mis en relation avec un conseiller. Vous pouvez aussi vous rendre directement dans une agence à proximité. Le numéro de téléphone non surtaxé du Crédit Agricole est le suivant : 01 43 23 03 33.