Vous voulez demander un prêt pour faciliter la réalisation de votre projet immobilier ? Qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison à usage d’habitation, voire un terrain destiné à la construction d’un logement, la plupart des organismes de crédit exigent une assurance emprunteur. En effet, un prêt immobilier est un engagement sur le long terme. Généralement, la durée d’un emprunt oscille entre 15 et 25 ans.

Au cours de cette longue période de remboursement, vous pouvez être confronté aux différents aléas de la vie. Décès, maladie, incapacité physique, perte d’emploi, accident entraînant une invalidité totale, les risques ne doivent pas être sous-estimés. L’assurance emprunteur sert donc à rembourser une partie ou la totalité du prêt immobilier en fonction de la situation et d’autres critères.

AXA propose une assurance emprunteur personnalisable pour s’adapter à votre situation, à votre projet immobilier et aux exigences de la banque en ce qui concerne les équivalences de garanties. Le contrat d’assurance emprunteur AXA offre des garanties en cas de décès, de perte totale d’autonomie, d’incapacité de travail et d’invalidité. Le niveau de garantie auquel vous souscrivez dépend du montant de votre emprunt immobilier, de sa durée et de la nature du prêt.

Taux de l’assurance emprunteur

Le taux de l’assurance emprunteur AXA est calculé en fonction de plusieurs critères :

• Votre âge au moment de la signature du contrat ;
• Vos habitudes de vie (tabac, alcool, etc.) ;
• Votre état de santé ;
• Votre activité professionnelle ;
• Votre projet immobilier : le montant du prêt, la durée de l’emprunt, la nature du prêt, etc.

En moyenne, le taux de l’assurance emprunteur AXA varie de 0,1 à 0,7 % du capital pour l’acquisition d’un logement ou d’un terrain à usage d’habitation. AXA déterminera le tarif spécifique de votre assurance après avoir étudié votre questionnaire de santé. Quand vous recevez le tarif, vous pouvez comparer les différentes offres du marché avec notre comparateur en ligne afin de savoir si l’offre d’AXA est compétitive. Chez Wedou, nous vous proposons de réaliser jusqu’à 50 % d’économie sur votre assurance emprunteur en seulement quelques minutes.

Garanties de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur AXA est composée de plusieurs garanties. Les termes de votre contrat d’assurance dépendent de votre profil, de votre projet immobilier (résidence principale, investissement locatif, etc.) et de votre emprunt (montant, durée, etc.). Les garanties de l’assurance emprunteur AXA sont les suivantes :

• Garantie de décès ou de PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : AXA rembourse le capital restant dû dans la limite des montants garantis et de la quote-part assurée à l’organisme prêteur en cas de décès ou de PTIA ;
• Garantie en cas d’incapacité de travail : AXA vous verse mensuellement des indemnités journalières à concurrence de la quotité assurée si vous êtes dans l’incapacité temporaire ou totale d’exercer votre activité professionnelle. Vous bénéficiez de ces indemnités pour chaque jour d’incapacité de travail après avoir passé le délai de franchise. La durée maximale du versement des indemnités est de 3 ans après le début de l’incapacité de travail ;
• Garantie en cas d’invalidité : AXA vous verse des indemnités journalières à concurrence de la quotité assurée pour chaque jour d’invalidité en fonction de votre taux d’invalidité. Ensuite, le crédit immobilier peut continuer à être remboursé en fonction de votre taux d’invalidité fonctionnel et professionnel.

L’assurance emprunteur AXA couvre donc l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès. Il faut d’ailleurs préciser que les garanties décès et PTIA sont obligatoires. Elles sont incluses dans tous les contrats. Vous pouvez choisir les autres niveaux de garanties en fonction de vos besoins.

Conditions d’indemnisation

La prise en charge totale ou partielle du remboursement de votre prêt immobilier est forfaitaire en cas de sinistre. L’indemnisation de l’assurance emprunteur AXA se calcule sur le capital restant dû au moment du sinistre. AXA assure le remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus. Plusieurs conditions doivent être remplies pour en profiter. La demande d’indemnisation doit être accompagnée des documents suivants en fonction du sinistre survenu :

• Une copie de l’acte du prêt immobilier ;
• Les circonstances de l’accident détaillées dans un document ;
• En cas de décès, un certificat médical et un acte de décès ;
• En cas de PTIA, un certificat médical détaillé ;
• En cas d’IPP ou d’IPT, un certificat médical de constatation du taux d’invalidité ;
• En cas d’ITT, une expertise médicale.

Quel que soit l’établissement bancaire auprès duquel vous obtenez votre prêt immobilier, plusieurs formalités sont obligatoires avant de souscrire à l’assurance de prêt AXA. Des formalités administratives et médicales sont à accomplir. Vous envoyez tous les documents demandés et vous recevrez ensuite le devis proposé pour l’assurance emprunteur AXA.

Formalités administratives

Les formalités administratives consistent à remplir une demande d’adhésion à l’assurance de prêt AXA. Vous devez indiquer vos informations personnelles comme votre âge et votre activité professionnelle ainsi que les informations de votre prêt immobilier. Cela concerne notamment le montant du prêt, la durée de l’emprunt, le projet immobilier, etc.

La demande d’adhésion est utilisée par AXA pour évaluer votre profil en tant qu’emprunteur. N’hésitez pas à contacter AXA en ligne ou de vous rendre dans une agence à proximité pour obtenir plus de détails sur ces formalités administratives.

Formalités médicales

Quel que soit votre âge ou le montant de votre prêt immobilier, vous devez aussi accomplir des formalités médicales avant de souscrire à une assurance de prêt AXA. Il faut remplir un questionnaire médical avec plusieurs informations personnelles telles que :

• Votre âge ;
• Vos habitudes de vie (tabac, alcool, etc.) ;
• Vos antécédents familiaux.

Ce questionnaire est utilisé par AXA pour évaluer vos risques de santé et ainsi votre éventuelle incapacité à honorer le remboursement du prêt immobilier. De plus, il est possible qu’AXA vous demande de réaliser un bilan de santé complémentaire en plus du questionnaire médical. Dans ce cas, il faut savoir que les frais du bilan de santé seront remboursés au moment de l’adhésion à l’assurance emprunteur AXA.

En cas de refus de la souscription à l’assurance de prêt AXA à cause d’une maladie chronique ou d’un problème de santé majeur, vous pouvez contacter la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention vous facilite l’accès à l’assurance emprunteur si vous avez un risque aggravé de santé.

Qui peut souscrire à une assurance de prêt chez AXA ?

Tout le monde peut souscrire à une assurance de prêt chez AXA, à condition d’accomplir les formalités administratives et médicales nécessaires. Quand vous demandez un crédit immobilier auprès d’un établissement bancaire, la majorité des organismes, si ce n’est la totalité, demandent une assurance de prêt. L’établissement bancaire se protège ainsi des risques de remboursement non honoré en cas de sinistre.

Vous pouvez souscrire à une assurance emprunteur AXA si vous êtes dans l’une des trois situations suivantes :

• Vous êtes emprunteur seul ;
• Vous êtes co-emprunteur ;
• Vous vous portez caution d’un crédit immobilier.

Vous avez déjà souscrit à une assurance de prêt, mais vous souhaitez la changer pour celle d’AXA ? Vous pouvez effectivement changer d’assurance emprunteur pour AXA. Depuis le 1^er janvier 2018, les emprunteurs pouvaient profiter du principe de résiliation annuelle pour résilier leur contrat d’assurance de prêt. Les deux conditions nécessaires pour résilier le contrat d’assurance étaient que la signature du contrat devait dater de plus de 12 mois et il fallait donner un préavis de deux mois.

La loi Lemoine entrée en vigueur le 17 février 2022 a amélioré les conditions de l’assurance de prêt pour les emprunteurs. Désormais, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur à n’importe quel moment. Vous ne devez plus attendre qu’un délai de 12 mois se soit écoulé depuis la signature du contrat. Vous pouvez donc facilement choisir une assurance emprunteur à un meilleur prix et avec des garanties plus couvrantes.

Il est cependant important de préciser que la nouvelle assurance emprunteur doit proposer des garanties équivalentes à celles de l’assurance de la banque qui vous octroie le prêt immobilier. L’assurance de prêt AXA propose bien sûr l’équivalence de garanties bancaires.

Avec la délégation d’assurance emprunteur, vous pouvez souscrire à l’assurance de votre choix différente de celle de la banque. Ce n’était pas possible jusqu’en 2010. Toutes les assurances de prêt devaient obligatoirement être contractées auprès des établissements bancaires. Depuis le 1^er septembre 2010, la loi Lagarde offre une plus grande flexibilité aux emprunteurs.

Avec la loi Lagarde, vous pouvez choisir l’assurance emprunteur de votre choix. Ainsi, vous pouvez comparer toutes les offres du marché pour choisir l’assurance qui vous convient au meilleur prix. Choisissez aussi le niveau de garanties qui correspond à votre âge, votre activité professionnelle, votre état de santé, etc. La seule condition qu’il faut respecter est que les garanties de l’assurance doivent être équivalentes à celles de la banque d’emprunt.

Vous avez désormais toutes les informations essentielles pour souscrire à l’assurance emprunteur AXA. Vous pouvez maintenant consulter l’ensemble des conditions générales de l’assurance emprunteur AXA avant de déposer votre demande d’adhésion. Les conditions générales sont disponibles sur le site d’AXA. Ensuite, remplissez le questionnaire de santé et fournissez tous les documents nécessaires.

N’hésitez pas non plus à prendre contact avec AXA avant d’obtenir votre prêt immobilier auprès de la banque choisie. Les experts AXA sauront vous conseiller sur les garanties dont vous avez besoin et l’offre d’assurance qui vous correspond. Ils pourront aussi répondre à toutes vos questions sur l’assurance emprunteur. Vous pouvez contacter AXA par téléphone ou en vous rendant dans une agence à proximité.

L’assurance emprunteur AXA propose plusieurs points positifs, dont :

• Des frais d’adhésion réduits ;
• Un espace client en ligne ;
• Une souscription en 20 minutes ;
• 8 300 conseillers répartis en France ;
• Des garanties couvrantes équivalentes à celles des banques.

Notre avis est donc que l’assurance emprunteur AXA est un bon choix pour ceux qui cherchent des garanties couvrantes. De plus, l’assurance de prêt est facilement accessible à tout âge. AXA a étendu les âges limites à la souscription et en fin de garantie jusqu’à 85 ans. Cependant, le coût de l’assurance emprunteur AXA est plutôt élevé par rapport à d’autres assurances. Il faut aussi savoir qu’il y a plusieurs exclusions de garanties.

Vous pouvez contacter AXA sur leur site, en agence, par courrier ou par téléphone :

• Numéro de téléphone : 36 41, numéro non surtaxé du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h ;
• Adresse : Axa, 313 terrasse de l’Arche, 92 727 Nanterre.